Vay tiền online hiện nay đã trở nên khá phổ biến, thông dụng. Người vay chỉ cần một chiếc điện thoại kết nối internet là có thể ngồi tại nhà hoặc bất cứ đâu có thể đăng ký vay tiền online. Cực kỳ tính thuận tiện, nhanh chóng, giúp người vay dễ dàng tiếp cận được các nguồn vay.
Bài viết này sẽ chia sẻ các hình thức vay tiền online thông dụng nhất hiện nay để bạn lựa chọn cho mình một cách phù hợp nhất.
I. Vay tiền online là gì?
Vay tiền online (hay còn gọi là vay tiền trực tuyến) thực chất là một hình thức vay tín chấp. Người vay không cần phải thế chấp tài sản đảm bảo nào cả, mà chỉ dựa vào uy tín cá nhân để vay.
Bên cho vay tiền có thể là những tổ chức tài chính uy tín như ngân hàng, công ty tài chính được cấp phép, nhưng cũng có thể là những tổ chức tín dụng đen, không chính thống và tiềm ẩn nhiều rủi ro.
Bạn nên tìm hiểu kỹ để lựa chọn những đơn vị cho vay uy tín.
II. Thủ tục cần thiết để vay tiền online
Các bên cho vay sẽ dựa vào các thông tin cá nhân của người vay để xét duyệt hồ sơ vay.
Các thông tin cơ bản như số chứng minh nhân dân, bằng lái xe, địa chỉ nhà, số điện thoại, hóa đơn điện nước,…
Hoặc dựa vào các thông tin chứng minh sự uy tín khác như lịch sử vay mượn, trả nợ, không có nợ xấu, bảng lương, hợp đồng bảo hiểm,…..
Trong các hình thức vay tiền mà bài viết này giới thiệu dưới đây sẽ chỉ bao gồm các giấy tờ như:
- Chứng mình thư nhân dân hoặc thẻ căn cước công dân
- Số điện thoại chính chủ
- Tài khoản ngân hàng
- Các giấy tờ chứng minh thu nhập như bảng lương
III. Các hình thức vay tiền online phổ biến
1. Vay tiền online qua ứng dụng (app)
Đây là một trong những hình thức vay tiền online phổ biến nhất, bạn chỉ cần sử dụng chiếc điện thoại của mình lên kho ứng dụng tải về, tạo tài khoản và đăng ký vay.
Ưu điểm:
- Thủ tục nhanh chóng, dễ dàng
- Không cần tài sản đảm bảo
- Cực kỳ thuận tiện, không phải đến tận văn phòng giao dịch
- Điều kiện cho vay cũng rất đơn giản, chỉ cần có CMND hoặc CCCD. Độ tuổi từ 18 tuổi đến 60 tuổi (tùy bên cho vay)
Nhược điểm:
- Hạn mức vay nhỏ, chỉ từ vài trăm ngàn tới 10 – 20 triệu đồng một hợp đồng vay.
- Lãi suất cao hơn các hình thức cho vay có thế chấp
- Nhiều tổ chức tín dụng đen cũng dùng hình thức này để cho vay nên người vay dễ nhầm lẫn với các tổ chức tài chính uy tín. Phải thận trọng và tìm hiểu kỹ.
2. Vay tiền online qua website
Ngoài ứng dụng (app) cho vay thì nhiều công ty tài chính cũng sử dụng cả website để giúp khách hàng dễ dàng tìm kiếm.
Trang web cho vay trực tuyến sẽ cung cấp đầy đủ các thông tin về bên cho vay hơn. Các thông tin để so sánh, tham khảo trên môi trường website cũng đầy đủ hơn so với các app.
Ưu điểm:
- Xét duyệt hồ sơ nhanh gọn, đơn giản.
- Không phải chứng minh thu nhập hay phải thế chấp tài sản
- Người vay có thể đăng ký vay dù ở bất cứ đâu trên Việt Nam, chỉ cần có điện thoại hoặc laptop truy cập được vào website vay tiền.
- Mọi thông tin về lãi suất vay, kỳ hạn vay, hình thức thanh toán đều công khai, minh bạch.
Nhược điểm:
- Hạn mức vay cũng không được cao.
- Lãi suất vay cao hơn lãi suất của ngân hàng truyền thống.
3. Vay tiền online bằng ví điện tử (ví thần tài)
Vay tiền bằng ví điện tử cũng là một trong những hình thức vay khá nhanh và tiện lợi. Ví điện tử cũng là một ứng dụng chạy trên các thiết bị điện thoại sử dụng hệ điều hành Android (như Samsung, Oppo, Xiaomi,..) hay IOS (Iphone, Ipad,…).
Một số ví điện tử uy tín như Momo, Zalopay, VTCpay,….
Ưu điểm:
- Vay tiền rất nhanh, chỉ cần vài thao tác là bạn nhận được tiền chuyển luôn về ví. Vì khi mở tài khoản ví, bạn cần cung cấp các thông tin cá nhân cần thiết rồi nên khi vay tiền sẽ không cần phải xác minh nhiều, tiết kiệm thời gian duyệt hồ sơ vay.
Nhược điểm:
- Số tiền vay nhỏ, chỉ 2, 3 triệu đến 5 triệu. Hạn mức sẽ tăng dần nếu bạn trả nợ đúng hạn.
- Việc vay tiền trên ví khá dễ dàng nên bạn dễ bi lạm dụng nếu không tự kiểm soát sẽ dẫn đến mất khả năng trả nợ đúng hạn và bị phát sinh lãi.
4. Vay tiền qua thẻ tín dụng
Nếu bạn muốn vay tiền để mua một món hàng, một đồ dùng mình cần thì có thể sử dụng thẻ tín dụng. Đây là hình thức vay tiền khi cần mua sắm rất tiện lợi.
Thẻ tín dụng được phát bởi các ngân hàng nên rất uy tín, an toàn, được rất nhiều người sử dụng vì sự tiện dụng, đa năng của nó.
Ưu điểm:
- Có thể sử dụng thẻ để mua hàng tại các siêu thị, cửa hàng tiện lợi…
- Có thể thanh toán trực tuyến để mua hàng tại các trang thương mại điện tử ở nước ngoài.
- Có thể rút tiền mặt từ thẻ để sử dụng cho mục đích khác ngoài mua sắm
- Một số thẻ được hoàn một phần tiền khi sử dụng để mua sắm
- Sử dụng trong 45 ngày không mất lãi
- Có thể đăng ký nhiều thẻ tín dụng ở nhiều ngân hàng.
Nhược điểm:
- Chức năng chính của thẻ tín dụng là để thanh toán khi mua hàng nên nếu rút ra tiền mặt thì lãi suất rút sẽ cao.
- Trong 45 ngày nếu không thanh toán hết khoản tiền đã dùng sẽ bị tính lãi trên dư nợ.
- Dễ bị lạm dụng mua sắm nếu không kiểm soát vì mua hàng khá dễ dàng
- Cần phải chứng minh nghề nghiệp, thu nhập mới làm được thẻ (khi mở thẻ đầu tiên)
- Rủi ro bị mất tiền nếu làm lộ thông tin của thẻ hoặc làm mất thẻ
5. Vay tiền của các tổ chức tài chính
Các tổ chức tài chính này không phải ngân hàng, họ là các công ty có dịch vụ tài chính như cho vay, huy động vốn, cầm đồ…
Vay tiền ở các công ty tài chính thường sẽ nhanh hơn so với vay tiền ở ngân hàng. Chỉ cần một vài giấy tờ như chứng minh nhân dân, căn cước công dân, giấy tờ xe máy, ô tô,.. là có thể vay được.
Ưu điểm:
- Thủ tục vay đơn giản, nhanh chóng
- Không cần thế chấp, chỉ cần khai báo thông tin và ảnh photo CMND/CCCD
- Lãi suất vay linh hoạt tùy theo số tiền cần vay
- Giải ngân nhanh chóng
Nhược điểm:
- Thường không có hợp đồng vay rõ ràng, hoặc có thì các điều khoản cũng khá mập mờ.
- Lãi suất thường rất cao
- Rủi ro bị đe dọa, uy hiếp tinh thần nếu không trả nợ đúng hạn nếu gặp phải các tổ chức tín dụng đen
6. Vay tiền dưới hình thức mua hàng trả góp
Cũng tương tự như hình thức vay tiền bằng thẻ tín dụng, khi bạn mua sắm mà không đủ tiền, bạn cũng có thể mua dưới dạng trả góp.
Hình thức này sẽ giúp bạn sở hữu được món đồ mình cần mà không cần trả toàn bộ ngay bây giờ.
Bạn chỉ cần trả 10%-50% giá trị món đồ, số còn lại sẽ được chia thành 3 tháng, 6 tháng, 1 năm,vài năm….và trả dần mỗi tháng.
Ưu điểm:
- Có thể mua được món hàng với giá trị lớn như điện thoại, tủ lạnh, ô tô,…
- Chính sách trả góp linh hoạt có thể trả dần theo các tháng hoặc trả 1 lần nhiều tháng.
- Số tiền cần trả được chia nhỏ sẽ đỡ áp lực hơn trả một lần nếu không đủ tiền.
- Nhiều sản phẩm có chính sách ưu đãi trả góp với lãi suất 0% hoặc rất thấp
Nhược điểm:
- Tổng số tiền cần trả cao sẽ cao hơn giá trị của món hàng tại thời điểm mua.
- Phải trả nợ đúng hạn, nếu trả chậm cũng bị tính lãi trên số tiền bị trả chậm
- Hình thức vay tiền này không được chuyển thành tiền mặt vì chỉ trả góp được khi mua hàng.
- Dễ bị lạm dụng mua sắm quá nhiều
7. Vay tiền qua hình thức trả góp khoản vay hàng tháng
Khác với hình thức mua hàng trả góp ở trên, hình thức này lại giúp bạn nhận được tiền mặt thay vì phải mua hàng.
Nhiều công ty tài chính cho phép bạn có thể vay một khoản tiền với hình thức trả góp thành 3 tháng, 6 tháng, 1 năm,… thay vì phải trả toàn bộ một lần.
Ưu điểm:
- Có thể vay được khoản tiền khá lớn lên đến 50-100 triệu (tùy hồ sơ vay)
- Chỉ cần trả một khoản tiền nhỏ hơn hàng tháng, dư nợ còn lại trả dần.
- Không cần thế chấp tài sản
Nhược điểm:
- Lãi suất của hình thức này rất cao
- Các loại phí dịch vụ cũng nhiều như: Phí bảo hiểm khoản vay, phí trả trước hạn cao, phí phạt trả chậm (nếu có)
- Xét duyệt hồ sơ chặt chẽ hơn, phải chứng minh thu nhập (vay qua bảng lương, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ,…)
IV. Kết
Các hình thức vay tiền online hiện nay rất đa dạng, nhiều hình thức, đủ để đáp ứng hầu hết các yêu cầu của khách hàng. Tuy nhiên, mỗi hình thức đều có những ưu, nhược điểm cần lưu ý và tiềm ẩn những rủi ro nếu không tìm hiểu kỹ.
Hy vọng bài viết này sẽ giúp bạn giải đáp được phần nào thắc mắc bạn đang gặp phải. Nếu bạn còn câu hỏi khác, hãy để lại bên dưới phần bình luận nhé.
